BAföG Rückzahlung: In Raten oder besser auf einmal? Kredit aufnehmen?

bafög kriegen ist erstmal entspannt aber fünf jahre nach dem ende des studiums da kommt das amt und will circa die hälfte des geldes wieder haben sind jetzt erstmal hart aber wusstet ihr dass ihr dabei durchaus bis zu 2100 euro rabatt bekommen könnt diesem video gehen einmal durch wie ihr euer bafög am schlauesten zurückzahlt und wie ihr euch möglicherweise eben gute 2000 euro spart ich bin sehr die von finanz tipp viel spaß bei dem video als studierende könnt ihr an bafög seit 2020 maximal 861 euro im monat bekommen die hälfte davon die ist geschenkt aber die andere hälfte müsste eben wieder zurückzahlen und da gibt es verschiedene möglichkeiten dass uns die mal durchgehen erstens ihr zahlt alles in raten zurück zweitens er zahlt alles auf einmal zurück drittens eine mischform ihr zahlt einen teil auf einmal zurück und den rest in raten und dann gibt es da verschiedene fragen wie groß sollte so eine teilrückzahlung optimalerweise sein oder sollte man für die ganze summe einen kredit wie möglich aufnehmen lohnt sich das oder umgekehrt sollte man tatsächlich war für in raten zurückzahlen und das geld lieber in its fight stecken und zum schluss zum video geht man auch durch wie ihr euch von der rückzahlung freistellen lassen können zirka viereinhalb jahre nach ende ihres studiums bekommt ihr den bafög bescheid vom bundesverwaltungsamt oder in barmen deutsch den freistellung und rückzahlungs bescheid wichtig mit viereinhalb jahren sind viereinhalb jahre nach ende eurer regelstudienzeit gemeint denn bafög bekommt ihr in aller regel nur für die regelstudienzeit heißt wenn er während eures bachelors bafög bekommen habt dann bekommt ihr euren bafög bescheid 400 jahre nach ende der regelstudienzeit eures bachelors wenn ihr im anschluss noch in master gemacht habt dann verschiebt sich dieser zeitpunkt nicht nach hinten habt diesen zeitpunkt dem mit den viereinhalb jahren unbedingt im kopf besonders dann wenn ihr in den job geht denn dann solltet ihr bereits anfangen rücklagen für die rückzahlung des bafögs zu bilden idealerweise wenn ihr schafft 130 euro als dauerauftrag auf dem tagesgeldkonto warum 130 euro komme ich gleich noch darauf in dem bafög bescheid steht dann wie viel ihr zurück zahlen müsst und bis wann die gute nachricht ist eben die hälfte ist grundsätzlich schon mal geschenkt die andere hälfte ist ein darlehen also beispiel sagen wir gehabt 25.000 euro bafög insgesamt bekommen dann sind 12.500 euro auf alle fälle schon mal geschenkt müsste jetzt 12.500 euro dann zurückzahlen nein da gibt es nämlich eine höchstgrenze beträgt 10 1010 euro ja ich weiss komischer betrag also ihr müsst nicht 2500 zurückzahlen immer maximal egal wie viele bekommen habt 10 1010 euro ja und da stellt sich die frage 10 1010 euro sagen wir mal bezahlt ihr jetzt am besten zurück in raten oder auf einen schlag das hängt natürlich vor allen dingen von eurer finanziellen situation dann ab in raten die normale rate sind 390 euro im quartal man ist jetzt rechnen 10 1010 euro durch 93 dann sind das circa 26 quartale oder sechseinhalb jahre dann wird er mit bafög zurückzahlen durch nach sechseinhalb jahren aber ihr könnt das geld auch auf einmal zurück bezahlen und deshalb ist es gut sich frühzeitig ein polster siehe dauerauftrag bei berufseinstieg zuzulegen denn dann müsst ihr gar nicht 10 1010 euro im extremfall zurückzahlen sondern nur 7900 euro da gibt es nämlich eben einen rabatt von 2110 euro die müsst ihr nicht zurückbezahlen diese rabattregelung die gibt es noch gar nicht so lange nämlich erst seit april 2020 und davon profitieren alle unter euch die erheblich mehr als 10.000 10 euro zurückzahlen müssen welche optionen der jetzt da genau habt teilrückzahlung so weiter das schauen wir uns jetzt beispiel 1 lisa lisa hat während ihres bachelors jetzt nicht super viel bafög bekommen nämlich nur 83 euro im monat drei jahre 36 monate bachelor x 83 euro sind circa 3000 euro und davon musste die hälfte 1500 euro jetzt grundsätzlich erstmal zurückzahlen wenn dieser das jetzt in raten zurückzahlen würde 390 euro im quartal dann ist sie nach einem knappen jahr fertig aber sie könnte die 15 euro ja auch auf einen schlag zurück bezahlen und auch dann gibt es einen rabatt siehe die nachlass tabelle hier nämlich ein rabatt von immerhin noch sieben prozent also 105 euro rabatt machten noch zahlungsbetrag von 1.395 euro heißt von ihren insgesamt 3000 euro bafög als sie dann immerhin 1000 695 euro geschenkt bekommen ziemlich guter deal so bei einem noch höheren bafög wird diese noch besser beispiel max der hat den höchstsatz von bafög 861 euro im monat bekommen und zwar sowohl während seines bachelors 36 monate als auch während seines masters noch mal 24 monate drauf 60 monate 861 euro im monat macht ca 52.000 euro bafög so die hälfte von 52.000 euro werden 26.000 euro aber wissen ja schon er muss nicht 26.000 euro zurückbezahlen sondern maximal 10.000 10 euro das könnte jetzt in raten 390 euro im quartal machen dann ist ein nach sechseinhalb jahren fertig oder er hat geld auf der hohen kante und er muss gar nicht 10 1010 euro daneben zurück bezahlen sondern nur 7900 euro kassiert den rabatt von 2100 euro und dann hat er insgesamt von seinem bafög von sein und 52000 euro 44.100 euro geschenkt bekommen da erstmal satt ihr seht schon so eine große rückzahlung die lohnt sich eigentlich immer wegen des rabatts was ist jetzt wenn max nicht so viel geld auf der hohen kante hat sagen wir mal der hat nur 5000 euro dann kann er von seiner gesamtschuld 10 1010 euro 5.000 euro auf einmal tilgen bekommt dann einen etwas niedrigeren rabatt von 13 prozent also 650 euro nachlass muss nur 4350 euro zahlen restschuld 5 1010 euro restschuld die kann er eben dann abstottern über knappe 13 quartale das sind gute drei jahre a390 euro im quartal so anderer fall was ist jetzt wenn max überhaupt nichts auf der hohen kante hat kann es sich für ihn lohnen einen kredit aufzunehmen um die summe auf einmal zurückzahlen ja das kann sich lohnen die bedingung ist dass er auf den kredit insgesamt weniger zinsen zahlt als wasser rabatt vom bafög-amt bekommen würde derzeit sind die zinsen auf solche kredite so günstig dass sich das tatsächlich in vielen fällen lohnen kann wir haben ein finanz-tüv einen kreditrechner da könnt ihr euch kredit heraussuchen wir haben einmal ein beispiel gemacht ein kredit von der postbank als repräsentatives beispiel hat er einen effektiven jahreszins von 3,79 prozent läuft fünf jahre und insgesamt wurde max da 8670 euro zurückzahlen in den acht 1670 euro stecken knappe 800 euro an zinsen drin die max also obendrauf auf das geliehene geld zusätzlich zahlt aber 800 euro das ist erheblich weniger als die 2100 euro rabatt die er für die volle rückzahlung auf einmal vom amt bekommen würde und deshalb lohnt es sich bei den krediten die wir für unser beispiel verglichen haben so bewegten sich die summe an zinsen immer so zwischen 600 bis 1300 euro und im vergleich zu einem rabatt von 2100 euro hätte sich das also fast immer gelohnt natürlich wenn ihr so einen kredit aufnimmt dann müsste natürlich sicherstellen dass ihr euch die kreditraten auch wirklich leisten könnt und den kredit auch wirklich bis zum ende bedienen können max hat das geld die 7900 euro aber auf etf liegen und jetzt fragt sich natürlich soll ich das nicht vielleicht besser auf dem etf lassen und stattdessen eine ratenzahlung machen na ja das muss auch so sehen in der zeit wo er die ratenzahlung macht wo er sein bafög zurückzahlt sechseinhalb jahre in diesen sechseinhalb jahren müssen sich seine 7009 euro auf dem depot in über 10.000 10 euro entwickeln damit sich die sache gelohnt hat und um über diese 10 1010 euro darüber zukommen wie hier in der rechnung sieht müsste er auf seinem etf depot in diesen sechseinhalb jahren eine rendite von mehr als 3,7 prozent pro jahr erzielen und das ist natürlich überhaupt nicht sicher denn auch über sechs bis sieben jahre kann itf natürlich durchaus mal ein knick nach unten machen und deshalb empfehlen wir das ganze natürlich nicht diese etf lösung sondern die 21 prozent rabatt die sind max sicher und die sollte er tatsächlich auch in anspruch nehmen noch eine andere situation natürlich kann es sein dass in dem moment wo der bafög bescheid ins haus flattert ihr nicht flüssig seid ihr vielleicht keinen örtlichen job zu der zeit hat oder überhaupt nicht gefunden hat und die auch nicht wirklich rücklagen bilden konnte in dem fall könnte ja dann einen antrag auf freistellung stellen da gibt es einen freibetrag der bestreikt seit ersten august diesen jahres 1330 euro in der kinder habt oder verheiratete zeit dann liegt da noch etwas höher wenn er weniger verdient als dieser freibetrag dann könnt ihr euch zunächst mal für ein jahr freistellen lassen wenn dann nach einem jahr immer noch nicht genug verdient könnt ihr euch um ein weiteres jahr freistellen lassen und wenn er insgesamt 20 jahre lang nicht genug verdient dann wird euch die gesamte darlehenssumme erlassen noch ein wichtiger tipp wenn ihr in kontakt treten mit dem bundesverwaltungsamt halt denen unbedingt immer eure aktuelle adresse nach dem studium mit denn wer die nicht auch aktuelle adresse haben dann kann es sein dass euer bafög bescheid euch nicht rechtzeitig erreicht und dann gibt's lauter ärger zunächst mal ganz nah an gebühren geben 25 euro und noch schlimmer ihr könnt mit der rückzahlung nicht rechtzeitig beginnen lasst euch eventuell rabatt entgehen und nur möglich wenn eben nicht genug kohle habt könnt ihr euch dann erstmal auch nicht freistellen lassen lauter unannehmlichkeiten die man natürlich vermeiden kann also ich hoffe ihr habt jetzt einen besseren überblick darüber welche rückzahlungs möglichkeiten gehabt und ich hoffe ihr könnt auch den einen oder anderen rabatt in anspruch nehmen und vielleicht ist ja auch die lösung mit dem kredit für euch tatsächlich eine gute die macht ihr es denn derzeit zahlt ihren raten zurück habt ihr auf einmal getilgt schreib doch mal unten in die kommentare freue mich auf eure antworten und wenn ihr euch das video gefallen hat wie immer was mir noch nie bis zum nächsten mal