Kredit BAföG Rückzahlung


Eine ganz wichtige Info für alle Rückzahler, die bisher nicht von einer vorzeitigen Rückzahlung profitieren konnten.

Mit dem Inkrafttreten des neuen Gesetzes (April 2020) wird von nun an der Nachlass immer von den 10.000€ aus berechnet.

Kredit für BAföG Rückzahlung – Alles, was du wissen musst

Studieren ist teuer und viele Studierende sind auf finanzielle Unterstützung angewiesen, um ihr Studium zu finanzieren. Das Bundesausbildungsförderungsgesetz (BAföG) ist eine Möglichkeit, finanzielle Unterstützung vom Staat zu erhalten. Doch was passiert, wenn die Förderung endet und der BAföG-Kredit zurückgezahlt werden muss? In diesem Artikel erfährst du alles, was du über einen Kredit für die Rückzahlung des BAföG-Kredits wissen musst.

Was ist der BAföG-Kredit?

Der BAföG-Kredit ist eine staatliche Unterstützung, die Schülerinnen und Schülern sowie Studierenden zur Verfügung gestellt wird, um ihre Ausbildungskosten zu decken. Der Kredit muss jedoch zurückgezahlt werden, wenn die Förderung endet. Die Rückzahlung beginnt in der Regel sechs Monate nach dem Ende der Förderungshöchstdauer und richtet sich nach dem Einkommen des Empfängers.

Warum ein Kredit für die Rückzahlung des BAföG-Kredits aufnehmen?

Um Geld zu sparen! Denn ein Kredit ermöglicht es jeder ehemaligen BAföG Empfänger in den Genuss des BAföG Rückzahlungs Rabatts zu kommen. Genaue Ersparnismöglichkeiten finden sich in dieser BAföG Rückzahlung Tabelle

Bei der BAföG Rückzahlung mit einem Kredit sparen?

Klingt komisch, ist aber möglich! Man kann, wenn man die Zahlungsaufforderung des Bundesverwaltungsamts bekommt einen Antrag auf vorzeitige BAföG Rückzahlung stellen, sofern ein solches Angebot nicht schon direkt mit geschickt wurde.

In diesem Angebot steht nun, wie viel „Rabatt“ man gewährt bekommt, wenn man die Rückzahlungssumme direkt mit einer Überweisung begleicht.

In vielen Fällen ist diese Summe recht hoch (bis zu 10.000€), so dass sich eine Aufnahme eines Kredits trotz Kreditszinsen rechnet, da die Ersparnis bzw. der gewährte „Rabatt“ über den Zinskosten liegt.

Wie das genau funktioniert, erfährst du jetzt! Der Ratgeber ist etwas länger ausgefallen, jedoch lohnt sich das lesen und rechnen, versprochen!

Kredit für BAföG Rückzahlung aufnehmen

Kredit BAföG Rückzahlung - Wie man damit sparen kann Mit dem Festellungs- und Rückzahlungsbescheid informiert das Bundesverwaltungsamt ehemalige BAföG-Empfänger über die Rückzahlung der Darlehensschuld. In diesem Schreiben werden Tilgungsmöglichkeiten in Quartalsraten, der Rückzahlungsbeginn und in manchen Fällen die Höhe des möglichen Nachlasses bei vorzeitiger Rückzahlung angegeben.

Seit dem 01.04.2020 wird für alle Personen die BAföG nach dem 01.03.2001 erstmalig empfangen haben, der Nachlass lediglich von den 10.000€ berechnet. Somit hat jeder die Möglichkeit von einem Nachlass zu proftieren!
Dank des Nachlasses ist es möglich sehr viel Geld zu sparen! Somit gibt es nun zwei Möglichkeiten von diesen Nachlässen Gebrauch zumachen: Entweder man zahlt die Summe durch eigene finanzielle Rücklagen oder aber man nimmt einen Kredit auf, um von den Nachlässen zu profitieren. Die Stiftung Warentest veröffentlichte bereits im März 2005 folgenden Artikel: „BAföG Rückzahlung: Vorzeitige Tilgung lohnt immer“.
Stiftung Warentest BAföG Rückzahlung mit Kredit

Stiftung Warentest gibt den Tipp: BAföG Rückzahlung mit Kredit

Dabei weisen sie auch darauf hin, dass bei nicht vorhandenen Eigenkapital eine Kreditaufnahme lohnenswert ist, um die Rückzahlung auf einen Schlag zu tätigen und damit den Nachlass zu erzielen. Denn die Zinskosten eines marktüblichen Kredites liegen nahezu immer unter dem gewährten Nachlass. BAföG Rückzahlung - Sparmöglichkeiten durch Kredit?

Sparmöglichkeiten mit einem Kredit

In den meisten Fällen ist es einem ehemaligen BAföG-Empfänger nicht vergönnt über ausreichend finanzielle Mittel zu verfügen, um den angebotenen Nachlass in Anspruch zu nehmen. In einem solchen Fall lohnt es sich über die Aufnahme eines Kredites nachzudenken. Denn oft hat man bereits einen guten Job und damit ein sicheres Einkommen. Dies sind im Regelfall die Voraussetzungen für eine Kreditaufnahme. Das folgende Beispiel soll nun aufzuzeigen, wie man durch einen Kredit und dessen Zinskosten dennoch Geld sparen kann

Beispiel: Man hat BAföG-Darlehensschulden von 10.000€ angehäuft und die Rückzahlung steht an. Nun wird einem ein Angebot seitens des BVA für eine vorzeitige Rückzahlung gemacht. Es müssen lediglich 7.900 € an das BVA überwiesen werden und man ist dadurch direkt Schuldenfrei. Der Nachlass beläuft sich hierbei auf 21 % und man würde 2.100 € sparen. Nun beantragt man einen Kredit von 7.900 € bei einer gewünschten Bank. Wichtig ist hierbei der effektiv Zins, welcher von der jeweiligen Laufzeit abhängt. Die ausgewählte Bank wird im Regelfall ein Angebot mit unterschiedlichen Laufzeiten und effektivem Zins unterbreiten. Beispielhaft soll folgendes Angebot gelten:

  1. Rückzahlung über 84 Monate: Kredithöhe 7.900 €, effektiv Zins: 5,99 %, monatliche Rate 116,25 €, Gesamtkosten des Kredites 9.634,50 €, davon Zinskosten: 1.734,50 €, Ersparnis gegenüber regulärer Ratenrückzahlung: 365,50 €, Ersparnis in %: 3,66 %
  2. Rückzahlung über 60 Monate: Kredithöhe: 7.900 €, effektiv Zins: 4,99 %, monatliche Raten: 151,25 €, Gesamtkosten des Kredites: 8925,19 €, davon Zinskosten: 1025,19 €, Ersparnis gegenüber regulärer Ratenrückzahlung: 1074,81 €, Ersparnis in %: 10,75 %
  3. Rückzahlung über 36 Monate: Kredithöhe: 7.900 €, effektiv Zins: 3,99 %, monatliche Rate: 237,50 €, , Gesamtkosten des Kredites: 8.386,01€, davon Zinskosten: 486,01 €, Ersparnis gegenüber regulärer Ratenrückzahlung: 1613,99 €, Ersparnis in %: 16,14 %

Mit der Kreditaufnahme und den verschiedenen Lauflängen kommt es zu unterschiedlichen Höhen der Ersparnis. Den Nachlass von 21 % kann man nur erreichen, wenn man die BAföG Rückzahlung mit Eigenkapital tätigt. Bei einem Kredit kommen noch die Zinskosten hinzu, aber dennoch liegt die Spanne der Ersparnis zwischen 3,5 – 16 %!

Merke: Je kürzer die Rückzahlungsdauer eines Kredites ist, desto größer ist die Ersparnis bei der BAföG Rückzahlung.
In den nun folgenden Tabellen sind alle bei der BAföG Rückzahlung gewährten Nachlässe bis 10.000 € mit einer Kreditaufnahme dargestellt. Jede der Tabellen weisen unterschiedliche Laufzeiten und effektive Verzinsung auf. Am Ende der Tabelle sind die Ersparnisse in Euro und Prozent angegeben. So lässt sich leicht entnehmen, ob die Aufnahme eines Ratenkredites sinnvoll ist. Legende BAföG-Darlehen: Höhe der BAföG-Schulden bzw. des zurückzuzahlenden Darlehens. Nachlass in %: Prozentsatz des Nachlasses bei vorzeitiger Tilgung der Schulden. Nachlass in €: Höhe des Rabatts bei vorzeitiger Rückzahlung des BAföG-Darlehens. Restschuld bzw. Kredit: Dabei handelt es sich um den Betrag, welcher nach Abzug des Nachlasses an das BVA zu zahlen ist. Im selben Moment ist dies auch die Höhe des aufzunehmenden Kredites Kreditzinsen: Dies sind die Zinskosten für das aufgenommene Darlehen. Monatliche Raten: Dies sind die monatlichen Raten, die an den Kreditgeber zurückgezahlt werden. Gesamtkosten Kredit in € Dabei handelt es sich um die Gesamtkosten des Kredits (Kreditsumme + Zinsen) Ersparnis in %: Prozentsatz den man noch sparen kann, obwohl die BAföG-Schulden durch einen Kredit bezahlt werden. Ersparnis in €: Die Höhe der Ersparnis, die man trotz Kredit bei der BAföG Rückzahlung sparen kann. Fazit: Durch die Beispielrechnungen ist es ersichtlich geworden, dass eine Kreditaufnahme in vielen Fällen finanziell lukrativ ist und dadurch auf jeden Fall von Personen, die ein Angebot auf vorzeitige Rückzahlung vom BVA erhalten haben, in Betracht gezogen werden sollte.
Wann sollte man auf eine Kreditaufnahme verzichten und eher die Ratenzahlung des BVA in Betracht ziehen?

  • Wenn man sich nicht sicher ist, ob man einen Bankkredit mit monatlicher Belastung zahlen kann. Bei der Ratenzahlung an das BVA kann man sich in solchen Fällen von der Rückzahlung freistellen lassen, bei einem Kredit ist dies nicht so einfach möglich
  • demnach sollten z.B. Berufseinsteiger mit sehr geringem Gehalt und/oder unsicherem Job keinen Kredit aufnehmen!

Die Entscheidung einen Kredit aufzunehmen sollte eine wohlüberlegte sein!

BAföG Rückzahlung - Ratenkredit aufnehmen - wie und wo genau?

Wie und wo bekomme ich einen Ratenkredit?

Für all diejenigen, die nun an möglichen Kreditangeboten interessiert sind, finden im folgenden Abschnitt einen Ratenkreditrechner mit tagesaktuellen Produkt- und Zinsdaten und darauffolgend ein Kreditanfrageformular.

Tipp: Wenn über den Rechner die Kredite ausgewählt werden, so empfiehlt es sich am besten bei mehreren Instituten anzufragen, um unterschiedliche individuelle Angebote einzuholen – jegliche Anfrage ist kostenlos!
Der folgende Rechner hilft dabei zu überprüfen, ob man mit den Konditionen der Ratenkredit-Vergleichsrechner (weiter unten) ein Ersparnis bei der BAföG Rückzahlung mittels eines Kredits erzielen könnte. Hierfür muss man seine

  • regulären BAföG Darlehensschulden
  • den zu zahlenden Betrag abzüglich des gewährten Nachlasses (entspricht der Kredithöhe)
  • den effektiven Jahreszins
  • und die Laufzeit in Monaten


angeben.
Die Eingabe ist direkt oder via Schieberegler möglich. [ezfc name='Kreditersparnis‘ /] BAföG Rückzahlung - Ratenkreditrechner und Anfrageformulare

Financeads Vergleichsrechner


Smava Vergleichsrechner

 

Auxmoney Kreditanfrage

Auxmoney Kreditanfrage

2.4 Smava Kreditanfrageformular

Welche Arten von Krediten gibt es für die Rückzahlung des BAföG-Kredits?

Es gibt verschiedene Arten von Krediten, die du für die Rückzahlung des BAföG-Kredits aufnehmen kannst. Hier sind einige der häufigsten Optionen:

  1. Ratenkredit

Ein Ratenkredit ist ein Kredit, bei dem du den ausstehenden Betrag auf einmal zurückzahlst und dann den Kredit in festgelegten Raten zurückzahlst. Der Vorteil eines Ratenkredits ist, dass du genau weißt, wie viel du jeden Monat zurückzahlen musst und wie lange die Rückzahlung dauern wird.

  1. Rahmenkredit

Ein Rahmenkredit ist ein Kredit, bei dem du eine Kreditlinie erhältst, die du nach Bedarf nutzen kannst. Du zahlst nur Zinsen auf den Betrag, den du tatsächlich ausleihst, und nicht auf die gesamte Kreditlinie. Ein Rahmenkredit kann eine gute Option sein, wenn du nicht genau weißt, wie viel Geld du benötigst, um den BAföG-Kredit zurückzuzahlen.

  1. Privatkredit

Ein Privatkredit ist ein Kredit, den du von einer Privatperson oder einem privaten Kreditgeber aufnimmst. Ein Privatkredit kann eine gute Option sein, wenn du keine guten Kreditbedingungen von einer Bank erhältst oder wenn du den Kredit schnell benötigst.

Weitere Fragen zum Thema BAföG zurückzahlen per Kredit.

Wie funktioniert die Rückzahlung des Kredits für die Rückzahlung des BAföG-Kredits?

Die Rückzahlung des Kredits für die Rückzahlung des BAföG-Kredits erfolgt in der Regel in Raten.

Die Höhe der Raten hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie beispielsweise der Kredithöhe, der Laufzeit und den Zinssätzen. Es ist wichtig, dass du dich im Voraus über die Konditionen des Kredits informierst, damit du genau weißt, was auf dich zukommt.

Im Allgemeinen ist es empfehlenswert, den Kredit so schnell wie möglich zurückzuzahlen, um Zinsen zu sparen und die Schuldenlast zu verringern. Es ist jedoch wichtig, dass du die Rückzahlungsraten in deinem Budget einplanst, um sicherzustellen, dass du sie pünktlich und regelmäßig bezahlen kannst.

Wie kann ich einen Kredit für die Rückzahlung des BAföG-Kredits aufnehmen?

Um einen Kredit für die Rückzahlung des BAföG-Kredits aufzunehmen, musst du einige Schritte durchlaufen:

  1. Finde einen geeigneten Kreditgeber

Es gibt viele Banken und Kreditinstitute, die Kredite für die Rückzahlung des BAföG-Kredits anbieten. Vergleiche die Angebote sorgfältig, um den besten Kredit zu finden, der deinen Bedürfnissen entspricht.

  1. Beantrage den Kredit

Sobald du einen geeigneten Kreditgeber gefunden hast, kannst du den Kreditantrag online oder persönlich stellen. Du musst in der Regel einige Dokumente vorlegen, wie beispielsweise Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge und eine Kopie deines BAföG-Bescheids.

  1. Warte auf die Genehmigung

Die Genehmigung des Kredits kann einige Zeit in Anspruch nehmen, da der Kreditgeber deine Bonität prüfen wird. Wenn du eine gute Bonität hast und alle erforderlichen Dokumente eingereicht hast, solltest du den Kredit in der Regel genehmigt bekommen.

  1. Verwende den Kredit zur Rückzahlung des BAföG-Kredits

Sobald der Kredit genehmigt wurde, kannst du das Geld verwenden, um den ausstehenden Betrag deines BAföG-Kredits zurückzuzahlen.

Wie wirkt sich ein Kredit für die Rückzahlung des BAföG-Kredits auf meine Bonität aus?

Die Aufnahme eines Kredits für die Rückzahlung des BAföG-Kredits kann sich auf deine Bonität auswirken. Wenn du den Kredit pünktlich und regelmäßig zurückzahlst, kann dies dazu beitragen, deine Bonität zu verbessern. Wenn du jedoch mit den Zahlungen in Verzug gerätst oder den Kredit nicht zurückzahlst, kann dies zu einer Verschlechterung deiner Bonität führen.

Es ist daher wichtig, dass du den Kredit nur dann aufnimmst, wenn du sicher bist, dass du die Rückzahlungsraten pünktlich und regelmäßig bezahlen kannst. Wenn du Schwierigkeiten hast, die Raten zu bezahlen, solltest du dich an deinen Kreditgeber wenden, um eine alternative Zahlungsvereinbarung zu treffen.

Fazit

Ein Kredit für die Rückzahlung des BAföG-Kredits kann eine gute Option sein, um den Anspruch auf vorzeitge Rückzahlung der BAföG-Darlehenschuld und möglichen Nachlass bei der BAföG Rückzahlung zu nutzen. Es ist jedoch wichtig, dass du die Konditionen des Kredits sorgfältig prüfst und sicherstellst, dass du die Kredit Rückzahlungsraten pünktlich und regelmäßig bezahlen kannst, um eine Verschlechterung deiner Bonität zu vermeiden.

Bevor du dich für einen Kredit entscheidest, solltest du auch prüfen, ob es andere Möglichkeiten gibt, den BAföG-Kredit zurückzuzahlen. Möglicherweise gibt es staatliche Unterstützungen oder andere Finanzierungsmöglichkeiten, die dir helfen können, den Kredit ohne zusätzliche Schulden zurückzuzahlen.

Wenn du Schwierigkeiten hast, die Rückzahlungsraten zu bezahlen, solltest du dich nicht scheuen, mit deinem Kreditgeber Kontakt aufzunehmen und alternative Zahlungsvereinbarungen zu treffen. Eine frühzeitige Kommunikation mit dem Kreditgeber kann dazu beitragen, Probleme zu vermeiden und eine Lösung zu finden, die für beide Seiten akzeptabel ist.

Insgesamt ist es wichtig, dass du die Rückzahlung des BAföG-Kredits ernst nimmst und frühzeitig Maßnahmen ergreifst, um die Schuldenlast zu verringern. Wenn du frühzeitig handelst und sorgfältig planst, kannst du die Rückzahlung erfolgreich bewältigen und deine Bonität erhalten.

Weitere Informationen zur BAföG Rückzahlung finden sich auf der Hauptseite.